Le crĂ©dit immobilier est accessible aux rĂ©sidents comme aux non-rĂ©sidents en Espagne. Que cela soit pour acheter un bien, construire une maison ou tout autre, cela est possible. Cependant, un processus est Ă suivre pour le faire. Quelles sont les Ă©tapes pour faire son prĂȘt afin de rĂ©aliser un achat immobilier en Espagne doncâ? ĂlĂ©ments de rĂ©ponse.
Plan de l'article
- Trouvez lâĂ©tablissement bancaire appropriĂ©
- Préparez votre dossier
- CaractĂ©ristiques du prĂȘt immobilier espagnol en fonction du statut
- ConnaĂźtre sa capacitĂ© d’emprunt pour un prĂȘt
- Les diffĂ©rents types de prĂȘts immobiliers disponibles en Espagne
- Les critĂšres d’Ă©ligibilitĂ© pour obtenir un prĂȘt immobilier en Espagne
Trouvez lâĂ©tablissement bancaire appropriĂ©
Souscrire un prĂȘt immobilier est une opportunitĂ© quâoffrent les banques espagnoles Ă toute personne dĂ©sireuse dâinvestir dans lâimmobilier en Espagne. Cependant, les offres et exigences varient dâun Ă©tablissement bancaire Ă un autre. Il est donc recommandĂ© de faire une recherche approfondie pour trouver celui qui vous convient.
Il existe plusieurs banques en Espagne. Renseignez-vous donc en ligne ou auprĂšs des structures dâinvestissement immobilier espagnoles. Ou mieux, prenez rendez-vous avec quelques-unes de ces banques afin dâen savoir plus sur les offres quâelles proposent. De ce fait, vous en en saurez plus sur le choix de crĂ©dit immobilier Ă faire. Par ailleurs, il vous faudra prĂ©parer un dossier dâemprunt pour achat immobilier.
Préparez votre dossier
Comme dans toutes les banques, la prĂ©paration de votre dossier est une Ă©tape obligatoire pour souscrire un prĂȘt immobilier dans une banque espagnole. Ce dernier prĂ©sente lâemprunteur ainsi que sa situation personnelle. Sachez quâil permet aux banques de vous proposer un taux et un montant adĂ©quat.
Ainsi, votre dossier doit contenir vos informations personnelles, les relevĂ©s de compte et les fiches de paies rĂ©centes et les revenus divers. De plus, il doit y figurer le montant total des crĂ©dits en cours (si vous en avez), lâĂ©tat de votre patrimoine immobilier et les justificatifs des revenus fonciers. Ă cela sâajoutent le rĂ©capitulatif de vos charges et la prĂ©sentation de votre projet immobilier en Espagne.
Nâoubliez pas dâobtenir une identitĂ© fiscale espagnole (NumĂ©ro dâIdentification Ă©tranger). Par ailleurs, il faudra aussi un justificatif dâapport personnel si vous ĂȘtes non-rĂ©sident en Espagne. Soumettez votre dossier et attendez le retour.
CaractĂ©ristiques du prĂȘt immobilier espagnol en fonction du statut
Quelques diffĂ©rences sâapprĂ©cient en cas de prĂȘt immobilier en Espagne selon que vous soyez rĂ©sident ou non.
Pour un résident
Selon lâadministration espagnole, le rĂ©sident est celui qui vit sur le territoire pendant au moins 183 jours par an. Mieux, la majoritĂ© de ses activitĂ©s professionnelles doivent sây dĂ©rouler ainsi que la prĂ©sence permanente de sa famille sur le territoire.
Ainsi, le taux de financement va jusquâĂ 80 % pour ce dernier. Le taux dâintĂ©rĂȘt est variable ou fixe avec Ă la clĂ©, un taux dâemprunt correspondant Ă ce qui se fait sur le marchĂ©. De plus, la durĂ©e de lâemprunt va jusquâĂ 40 ans.
Pour un non-résident
En dehors de quelques caractĂ©ristiques du prĂȘt qui ne diffĂšrent pas du statut rĂ©sident, il faut dire que certains attributs changent.
Dâabord, le taux de financement est entre 60 et 70 %. Aussi, le taux dâemprunt subit une majoration allant jusquâĂ 0,4 % et la durĂ©e du prĂȘt est comprise entre 30 et 40 ans.
De ce fait, souscrire un crédit immobilier en Espagne est bien possible, quelle que soit votre nationalité. Sauf que pour cela, vous devez suivre la procédure en fonction de votre statut.
ConnaĂźtre sa capacitĂ© d’emprunt pour un prĂȘt
Pour emprunter, et ainsi faire un prĂȘt immobilier, il faut savoir la meilleure façon de connaitre sa capacitĂ© d’emprunt! On vous explique en quoi est-ce nĂ©cessaire et comment faire.
Pourquoi connaĂźtre sa capacitĂ© d’emprunt ?
Savoir sa capacitĂ© d’emprunt a de multiples avantages. Tout d’abord, c’est une donnĂ©e primordiale pour les organismes bancaires. En effet, de cette façon, les banques vont pouvoir vous aider dans votre projet, et ainsi Ă©valuer la durĂ©e du remboursement.
C’est indispensable de calculer la bonne durĂ©e de remboursement pour Ă©viter de mettre l’emprunteur dans une situation financiĂšre dĂ©licate. Plus la durĂ©e sera longue, plus cela pourrait ĂȘtre intĂ©ressant si vous ne pouvez pas rembourser une Ă©norme somme Ă chaque mensualitĂ©. En effet, la durĂ©e va faire varier la somme des mensualitĂ©s et ainsi, dĂ©finir le budget Ă prĂ©voir chaque mois pour le remboursement.Â
Puis, en connaissant votre capacitĂ© d’emprunt, vous avez aussi la possibilitĂ© d’avoir une idĂ©e sur le taux de crĂ©dit immobilier qui vous concerne. Le taux d’intĂ©rĂȘt reprĂ©sente de maniĂšre gĂ©nĂ©rale les frais de ce crĂ©dit et va varier. C’est dans les mensualitĂ©s que ces charges seront appliquĂ©es. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, si votre capacitĂ© d’emprunt est intĂ©ressante, votre prĂȘt sera plus court, et donc les taux d’intĂ©rĂȘt seront plus bas.
Au contraire, si votre capacitĂ© d’emprunt est jugĂ©e mauvaise, il se pourrait que les taux d’intĂ©rĂȘt soient plus consĂ©quents. Si vous faites une simulation de votre capacitĂ© d’emprunt avec les bons outils, vous aurez une idĂ©e assez prĂ©cise concernant le taux d’intĂ©rĂȘt du crĂ©dit qui vous sera proposĂ© par les organismes bancaires.
Comment connaĂźtre sa capacitĂ© d’emprunt pour un crĂ©dit ?
Plusieurs critĂšres entrent en compte pour connaĂźtre une capacitĂ© d’emprunt, notamment pour un prĂȘt immobilier. Parmi les critĂšres indĂ©niables dans ce calcul, il y a les rĂ©munĂ©rations de l’emprunteur. Le salaire, en l’occurrence, va Ă©normĂ©ment jouer et peser dans la balance.
Puis, ce sont aussi les charges qui feront la diffĂ©rence. Plus l’emprunteur aura de charge, moins il aura par dĂ©finition la capacitĂ© de rembourser son crĂ©dit immobilier. Parmi les charges, il y a un possible loyer, mais Ă©galement d’autres crĂ©dits dĂ©jĂ en cours.Â
Ăvidemment, le taux d’endettement joue dans ce calcul. En moyenne, on dit que le taux maximal d’endettement d’une personne doit ĂȘtre de 35 %. Ce taux n’est pas jugĂ© obligatoire et va fortement varier d’un organisme Ă un autre. Il se peut que le taux maximal de certains organismes prĂȘteurs soient en dessous de la barre des 35 %, ce qui ne vous permettra pas d’ĂȘtre endettĂ© en plus.
Des outils assez simples peuvent vous aider Ă simuler votre capacitĂ© d’emprunt, et ainsi connaĂźtre la somme maximale que vous pouvez emprunter en fonction des mensualitĂ©s et de la durĂ©e du crĂ©dit immobilier, entre autres. La meilleure solution est de se tourner vers des professionnels du prĂȘt immobilier pour connaĂźtre votre capacitĂ© d’emprunt et faire les bons choix.Â
DĂ©sormais, vous avez toutes les clĂ©s en main pour rĂ©ussir votre projet d’achat immobilier, Ă l’Ă©tranger ou en France !
Les diffĂ©rents types de prĂȘts immobiliers disponibles en Espagne
Lorsque vous dĂ©cidez d’emprunter pour rĂ©aliser un achat immobilier en Espagne, pensez aux fluctuations du marchĂ© immobilier en Espagne.
Avec ce type de prĂȘt, le taux d’intĂ©rĂȘt peut varier en fonction d’un indice de rĂ©fĂ©rence tel que l’Euribor. Cela signifie que vos mensualitĂ©s peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps en fonction des conditions financiĂšres gĂ©nĂ©rales.
Si vous possĂ©dez dĂ©jĂ un bien immobilier en France et souhaitez investir dans l’immobilier espagnol, le prĂȘt relais peut ĂȘtre une option intĂ©ressante.
Ce type de prĂȘt vous permet de bĂ©nĂ©ficier d’une avance sur la vente de votre bien actuel afin de financer votre nouvel achat immobilier en Espagne. Une fois la vente rĂ©alisĂ©e, vous remboursez intĂ©gralement le capital empruntĂ©.
Si vous recherchez une alternative aux options traditionnelles de financement, le crĂ©dit-bail immobilier peut ĂȘtre une solution viable pour acquĂ©rir un bien immobilier en Espagne.
Les critĂšres d’Ă©ligibilitĂ© pour obtenir un prĂȘt immobilier en Espagne
Lorsque vous envisagez d’obtenir un prĂȘt immobilier en Espagne, il faut pouvoir justifier de revenus stables et suffisants pour rembourser le prĂȘt demandĂ©. Votre historique de crĂ©dit sera aussi examinĂ© avec attention. Les banques vĂ©rifieront si vous avez des antĂ©cĂ©dents de paiements en retard ou de dĂ©fauts sur des prĂȘts prĂ©cĂ©dents. Un bon historique de crĂ©dit sera un atout majeur pour obtenir un prĂȘt immobilier en Espagne. Les banques espagnoles exigent gĂ©nĂ©ralement un apport personnel. Cela signifie que vous devrez investir une partie du montant total du bien immobilier avec vos propres fonds avant que la banque ne finance le reste. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, cet apport reprĂ©sente entre 20 et 30 % du prix d’achat. Les papiers officiels tels que votre passeport ou carte d’identitĂ© seront requis lors de la demande de prĂȘt immobilier en Espagne. Vous devrez aussi fournir des documents justifiant votre solvabilitĂ© financiĂšre tels que les bulletins de salaire rĂ©cents ou des relevĂ©s bancaires. Sachez que les conditions de prĂȘt peuvent varier d’une banque Ă l’autre. Il est donc judicieux de comparer diffĂ©rentes offres afin de trouver celle qui correspond le mieux Ă vos besoins et Ă votre situation financiĂšre. En respectant ces critĂšres d’Ă©ligibilitĂ©, vous augmenterez considĂ©rablement vos chances d’obtenir un prĂȘt immobilier en Espagne pour rĂ©aliser votre projet d’achat immobilier.