Est-il possible de combiner un prĂŞt immobilier avec un leasing ?

18 mai 2023

Le leasing immobilier est un système de location vous permettant d’acquĂ©rir le bien Ă  la fin du contrat. Le crĂ©dit-bail a Ă©tĂ© souvent utilisĂ© dans l’achat de vĂ©hicules. Il peut dĂ©sormais s’appliquer au secteur immobilier. Sachez qu’il vous est aussi possible de faire un prĂŞt immobilier en ayant un leasing. 

Le leasing immobilier : accessible aux professionnels et aux particuliers

Le leasing immobilier pour les particuliers est rĂ©gi par un contrat permettant au locataire de devenir le propriĂ©taire du bien en question. Ce système de location est très prisĂ© par les mĂ©nages Ă  revenus modestes du fait qu’ils n’ont pas besoin d’apporter un capital personnel. Le locataire peut choisir entre deux options. Il peut verser un loyer Ă©levĂ© incluant une partie du prix d’achat. Sinon, il verse un loyer normal et paie le prix total du logement Ă  la fin du bail. Peu importe la solution choisie, le prix du bien est fixĂ© au moment de la signature du contrat. Ce contenu du contrat est aussi valable pour le leasing immobilier pour les professionnels. 

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Le crĂ©dit-bail immobilier pour les professionnels consiste Ă  acquĂ©rir un bien dans un but professionnel. Ce bien est ensuite mis en location. Le principe est le mĂŞme, le locataire achète le bien Ă  la fin du contrat d’une durĂ©e de 10 Ă  20 ans environ. Dans le cadre d’un crĂ©dit-bail mobilier, le bien en location peut ĂŞtre des matĂ©riels, des meubles et des Ă©quipements. En revanche, un crĂ©dit-bail immobilier s’adresse :

  • Aux entreprises industrielles
  • Aux sociĂ©tĂ©s commerciales, artisanales et agricoles
  • Aux entreprises publiques
  • Etc. 

Qu’il s’agisse d’un crĂ©dit-bail immobilier ou d’une location-accession, le locataire peut choisir de devenir propriĂ©taire Ă  l’issue du contrat de leasing. 

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Comment combiner un prĂŞt immobilier et un leasing ? 

Il est tout fait possible de combiner un accord de location et un prĂŞt hypothĂ©caire. Dans ce cas, le principe du contrat de location est similaire Ă  celui d’un crĂ©dit Ă  la consommation. La banque Ă©tudie le dossier de l’emprunteur. L’accord du prĂŞt dĂ©pend du taux de remboursement. Ce dernier doit ĂŞtre infĂ©rieur Ă  33 % pour que la banque accorde le prĂŞt. En revanche, si l’emprunteur dispose de ressources fiables lui permettant de supporter les mensualitĂ©s, le prĂŞt peut ĂŞtre refusĂ©. 

Les différences entre un prêt classique et un leasing

A la diffĂ©rence du leasing immobilier, le prĂŞt classique implique un endettement auprès de la banque ou d’un organisme prĂŞteur. L’emprunteur doit rembourser ses dettes sur une pĂ©riode dĂ©terminĂ©e. Avec le prĂŞt classique, l’emprunteur devient propriĂ©taire dans l’immĂ©diat tandis que dans le leasing immobilier, l’accĂ©dant devra patienter jusqu’à la fin du bail pour devenir propriĂ©taire. 

Cependant, en optant pour le leasing, vous serez exempt du TVA. Contrairement au leasing immobilier, l’emprunt est une solution plutĂ´t stricte. Ce mode de financement requiert une garantie qui peut ĂŞtre compliquĂ©e, notamment pour des nouvelles entreprises ou des entreprises pas ouvertes aux actionnaires. De plus, le taux d’intĂ©rĂŞt est souvent plus Ă©levĂ© que celui d’un crĂ©dit-bail. En cas de retard de remboursement, les biens de l’emprunteur peuvent ĂŞtre saisis par la banque. Avec le leasing, l’acompte est fixĂ© Ă  5 % au maximum du prix du logement. Lors d’un prĂŞt classique, l’acompte est compris entre 10 Ă  20 % de la somme Ă  emprunter. 

 

Les avantages et inconvénients de la combinaison prêt immobilier et leasing

Mais quels sont les avantages et inconvénients de la combinaison prêt immobilier et leasing ?

Pour commencer, cette solution permet d’accéder à une propriété tout en s’assurant une certaine flexibilité financière. Le leasing offre aussi un avantage fiscal important avec l’exonération de TVA. Vous devez noter que cette exonération n’est pas valable pour tous les types d’opérations immobilières.

D’un autre côté, la combinaison d’un prêt immobilier et d’un leasing peut engendrer des coûts supplémentaires tels que des frais liés aux garanties ou à l’assurance emprunteur. Il est donc primordial pour chaque emprunteur de bien évaluer sa situation financière avant de se lancer dans ce type de financement complexe.

Le recours au leasing implique souvent des restrictions sur les travaux ou améliorations que vous pouvez effectuer sur votre bien immobilier pendant la durée du contrat. Effectivement, ces droits peuvent être limités par le bailleur qui souhaite préserver son investissement.

Les critères pour obtenir une combinaison prêt immobilier et leasing réussie

Si vous souhaitez combiner un prêt immobilier et un leasing, il faut bien évaluer votre situation financière. Voici quelques critères pour obtenir une combinaison réussie :

  • Votre capacitĂ© d’endettement : Pour Ă©viter toute difficultĂ© financière, la charge de la mensualitĂ© ne doit pas dĂ©passer 33 % des revenus.
  • Vos besoins en matière immobilière : DĂ©terminez avec prĂ©cision vos besoins pour savoir si cette solution convient Ă  votre projet immobilier. Si vous cherchez Ă  acheter une rĂ©sidence principale ou secondaire sans grand besoin d’adaptation, le recours au leasing peut ĂŞtre intĂ©ressant.
  • Vos perspectives d’évolution professionnelle et familiale : Évaluez avec soin les projets futurs qui peuvent impacter votre budget, comme l’arrivĂ©e d’un enfant ou encore un changement professionnel ou gĂ©ographique.

Ce sont là quelques critères permettant de garantir une bonne gestion budgétaire dans la durée. Vous devez aussi tenir compte des coûts inhérents aux différentes options proposées par chaque établissement bancaire.
Pour rĂ©sumer, le recours combinatoire Ă  un prĂŞt immobilier et au leasing offre plus de flexibilitĂ© financière, mais nĂ©cessite une Ă©tude minutieuse afin que cela soit gagnant sur le long terme. Ces modalitĂ©s sont-elles adaptĂ©es Ă  tous les types d’emprunteurs ? La rĂ©ponse est non ! Il faut donc prendre en considĂ©ration tous les paramètres avant de se lancer dans ce type de financement.

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