Est-il possible de combiner un prêt immobilier avec un leasing ?

Le leasing immobilier est un système de location vous permettant d’acquérir le bien à la fin du contrat. Le crédit-bail a été souvent utilisé dans l’achat de véhicules. Il peut désormais s’appliquer au secteur immobilier. Sachez qu’il vous est aussi possible de faire un prêt immobilier en ayant un leasing. 

Le leasing immobilier : accessible aux professionnels et aux particuliers

Le leasing immobilier pour les particuliers est régi par un contrat permettant au locataire de devenir le propriétaire du bien en question. Ce système de location est très prisé par les ménages à revenus modestes du fait qu’ils n’ont pas besoin d’apporter un capital personnel. Le locataire peut choisir entre deux options. Il peut verser un loyer élevé incluant une partie du prix d’achat. Sinon, il verse un loyer normal et paie le prix total du logement à la fin du bail. Peu importe la solution choisie, le prix du bien est fixé au moment de la signature du contrat. Ce contenu du contrat est aussi valable pour le leasing immobilier pour les professionnels. 

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Le crédit-bail immobilier pour les professionnels consiste à acquérir un bien dans un but professionnel. Ce bien est ensuite mis en location. Le principe est le même, le locataire achète le bien à la fin du contrat d’une durée de 10 à 20 ans environ. Dans le cadre d’un crédit-bail mobilier, le bien en location peut être des matériels, des meubles et des équipements. En revanche, un crédit-bail immobilier s’adresse :

  • Aux entreprises industrielles
  • Aux sociétés commerciales, artisanales et agricoles
  • Aux entreprises publiques
  • Etc. 

Qu’il s’agisse d’un crédit-bail immobilier ou d’une location-accession, le locataire peut choisir de devenir propriétaire à l’issue du contrat de leasing. 

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Comment combiner un prêt immobilier et un leasing ? 

Il est tout fait possible de combiner un accord de location et un prêt hypothécaire. Dans ce cas, le principe du contrat de location est similaire à celui d’un crédit à la consommation. La banque étudie le dossier de l’emprunteur. L’accord du prêt dépend du taux de remboursement. Ce dernier doit être inférieur à 33 % pour que la banque accorde le prêt. En revanche, si l’emprunteur dispose de ressources fiables lui permettant de supporter les mensualités, le prêt peut être refusé. 

Les différences entre un prêt classique et un leasing

A la différence du leasing immobilier, le prêt classique implique un endettement auprès de la banque ou d’un organisme prêteur. L’emprunteur doit rembourser ses dettes sur une période déterminée. Avec le prêt classique, l’emprunteur devient propriétaire dans l’immédiat tandis que dans le leasing immobilier, l’accédant devra patienter jusqu’à la fin du bail pour devenir propriétaire. 

Cependant, en optant pour le leasing, vous serez exempt du TVA. Contrairement au leasing immobilier, l’emprunt est une solution plutôt stricte. Ce mode de financement requiert une garantie qui peut être compliquée, notamment pour des nouvelles entreprises ou des entreprises pas ouvertes aux actionnaires. De plus, le taux d’intérêt est souvent plus élevé que celui d’un crédit-bail. En cas de retard de remboursement, les biens de l’emprunteur peuvent être saisis par la banque. Avec le leasing, l’acompte est fixé à 5 % au maximum du prix du logement. Lors d’un prêt classique, l’acompte est compris entre 10 à 20 % de la somme à emprunter. 

 

Les avantages et inconvénients de la combinaison prêt immobilier et leasing

Mais quels sont les avantages et inconvénients de la combinaison prêt immobilier et leasing ?

Pour commencer, cette solution permet d’accéder à une propriété tout en s’assurant une certaine flexibilité financière. Le leasing offre aussi un avantage fiscal important avec l’exonération de TVA. Vous devez noter que cette exonération n’est pas valable pour tous les types d’opérations immobilières.

D’un autre côté, la combinaison d’un prêt immobilier et d’un leasing peut engendrer des coûts supplémentaires tels que des frais liés aux garanties ou à l’assurance emprunteur. Il est donc primordial pour chaque emprunteur de bien évaluer sa situation financière avant de se lancer dans ce type de financement complexe.

Le recours au leasing implique souvent des restrictions sur les travaux ou améliorations que vous pouvez effectuer sur votre bien immobilier pendant la durée du contrat. Effectivement, ces droits peuvent être limités par le bailleur qui souhaite préserver son investissement.

Les critères pour obtenir une combinaison prêt immobilier et leasing réussie

Si vous souhaitez combiner un prêt immobilier et un leasing, il faut bien évaluer votre situation financière. Voici quelques critères pour obtenir une combinaison réussie :

  • Votre capacité d’endettement : Pour éviter toute difficulté financière, la charge de la mensualité ne doit pas dépasser 33 % des revenus.
  • Vos besoins en matière immobilière : Déterminez avec précision vos besoins pour savoir si cette solution convient à votre projet immobilier. Si vous cherchez à acheter une résidence principale ou secondaire sans grand besoin d’adaptation, le recours au leasing peut être intéressant.
  • Vos perspectives d’évolution professionnelle et familiale : Évaluez avec soin les projets futurs qui peuvent impacter votre budget, comme l’arrivée d’un enfant ou encore un changement professionnel ou géographique.

Ce sont là quelques critères permettant de garantir une bonne gestion budgétaire dans la durée. Vous devez aussi tenir compte des coûts inhérents aux différentes options proposées par chaque établissement bancaire.
Pour résumer, le recours combinatoire à un prêt immobilier et au leasing offre plus de flexibilité financière, mais nécessite une étude minutieuse afin que cela soit gagnant sur le long terme. Ces modalités sont-elles adaptées à tous les types d’emprunteurs ? La réponse est non ! Il faut donc prendre en considération tous les paramètres avant de se lancer dans ce type de financement.