Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt immobilier

L’achat d’une maison ou d’un appartement est un investissement important dans la vie de tous les ménages. Pour réaliser ce projet, ces derniers doivent recourir à un prêt immobilier. Cependant, le taux d’intérêt de ce prêt peut avoir un impact significatif sur le coût total du prêt. C’est pourquoi il est nécessaire de chercher à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible. Le présent article vous renseigne sur comment l’obtenir. Bonne lecture !

Avoir un apport personnel

Rares sont les banques qui acceptent financier à 100 % les prêts. Si vous désirez avoir un meilleur taux d’intérêt, vous devrez apporter ou tout au moins inclure une partie de vos biens financiers dans le prêt. Ils peuvent servir par exemple comme frais du notaire. Moins le risque du banquier est, plus la banque peut vous accorder un taux d’intérêt favorable.

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Par contre, il y a possibilité d’en apprendre davantage sur la souscription des prêts sans apport personnel.

Avoir une situation professionnelle stable

Cette condition sert à prouver que vous avez la possibilité de respecter vos délais de remboursement à long terme. Critère important dans l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt, la situation financière du ménage doit être stable. Et ce, même si leur revenu est faible. C’est ce que les banques adorent!

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Minimiser votre taux d’endettement et vos crédits

Vu votre revenu, le taux d’endettement désigne le pourcentage qui représente le total de vos crédits mensuels. Si vous désirez avoir un meilleur taux d’intérêt, ne dépassez jamais le tiers de vos revenus disponible. Le seuil de ce taux est de 33 à 35 %. La banque estime que votre risque de non-remboursement est élevé si votre taux transgresse le seuil. Limitez ainsi donc votre taux de remboursement.

Venons-en aux crédits! Plus vous disposez de crédits en cours, moins vous présentez de chance d’obtenir un taux d’intérêt favorable. Maîtrisez donc les différents crédits bancaires.

Disposé d’une meilleure situation bancaire

Avant d’obtenir un taux acceptable pour votre prêt, il vous faut avoir une meilleure situation bancaire. Évitez donc les découverts bancaires réguliers et les incidents de paiement.

Outre un bon revenu et de bonnes relations avec votre banque, vous devrez montrer à votre banque que vous avez le sens de la gestion des finances. C’est-à-dire que vous pouvez compter sur vous-même en cas de difficulté financière.

Soyez-en sûr, lorsque vous disposez d’une bonne situation financière, vous avez plus de chance d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

S’impliquer avec la banque en souscrivant à ses différents produits et services

La vie, c’est du gagnant-gagnant. Voulez-vous avoir un meilleur taux pour votre prêt auprès des banques ? Eh bien, c’est de la même manière qu’elles doivent rechercher également son gain en vous accompagnant. Vous devrez donc lui montrer qu’elle peut gagner en vous aidant. Par quel moyen ? Souscrivez aux différents produits et services qu’elle propose.

Prenez des cartes bancaires, des assurances habitation du logement, faites le transfert d’une partie de votre épargne. Autant d’actions que vous pouvez mener pour hausser votre relation avec votre banque. Cette relation lui permettra donc d’ajuster votre taux d’intérêt, vu le rendement que vous lui apportez également.

Au regard de tout ce qui a été dit, ces quelques astuces vous permettront d’obtenir à coup sûr votre prêt avec un meilleur taux d’intérêt. Mettez-les donc en pratique.

Comparer les offres de différents établissements financiers

Il faut comparer les offres de différents établissements financiers. En effet, tous les banquiers ne sont pas égaux en matière d’offre de prêt immobilier. Vous devez donc prendre le temps nécessaire pour étudier minutieusement toutes leurs propositions.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou bien recourir aux services d’un courtier immobilier qui saura vous orienter vers la meilleure offre du marché selon vos besoins et votre profil. Prenez aussi le temps de discuter avec les conseillers commerciaux des différentes banques pour avoir plus d’informations sur leur taux proposé ainsi que sur les conditions liées à chaque proposition.

Prendre le temps de comparer les offres permet non seulement d’avoir un aperçu global du marché, mais aussi d’obtenir une idée plus précise des tarifs pratiqués par chaque institution financière. De cette manière, vous serez mieux armé pour négocier avec votre propre banque si celle-ci pratique un taux supérieur à celui proposé par ses concurrents.

Il est primordial de consacrer suffisamment de temps à la comparaison des offres avant tout engagement auprès de quelque organisme financier que ce soit, afin d’être sûr que vous obtiendrez réellement le meilleur taux possible pour votre prêt immobilier.

Négocier avec sa banque pour obtenir un meilleur taux d’intérêt

Une fois que vous avez pris le temps de comparer les offres du marché, il est temps de négocier avec votre banque pour obtenir un meilleur taux d’intérêt. Effectivement, même si le taux proposé par celle-ci est supérieur à celui de ses concurrents, elle peut être en mesure de modifier son offre pour répondre à vos attentes.

Dans ce cadre-là, la première étape consiste à prendre rendez-vous avec un conseiller commercial au sein de l’agence où vous êtes client. Vous pouvez aussi demander une réunion directement avec la direction commerciale ou bien contacter leur service clientèle si besoin.

Au cours de cet entretien, il faut demander une explication sur l’offre et les raisons qui motivent celle-ci. Expliquez-leur notamment que vous avez réalisé des comparaisons d’offres auprès d’autres établissements financiers et que leur proposition ne correspond pas aux tarifs pratiqués sur le marché.

Il est aussi recommandé d’être transparent quant aux autres propositions déjà reçues afin qu’ils puissent connaître précisément leurs points forts et faibles par rapport à leurs concurrents. Cela permettra aussi au conseiller de mieux comprendre vos spécificités (profil emprunteur) et ainsi adapter sa réponse selon vos besoins propres.

Sachez qu’il existe certains éléments négociables tels que les frais annexes. N’hésitez donc pas à aborder ces sujets durant l’entretien car cela pourrait faire pencher la balance en faveur de votre choix final.